健康险公司与医疗服务提供方的联动

旧有的服务流程里，健康险公司是“付钱”的而不是“点菜”的，只能事后支付，而没办法与医疗机构、药品供应商、健康管理机构等进行深度的连接，这对于它掌握医疗服务流程，更好地进行控费有很大的限制。

在欧美等健康险较为发达的国家，都出现了健康险机构和医疗服务机构紧密协同的例子，比如大名鼎鼎的凯撒医疗集团，以及各类优选医疗网络。最近CVS并购安泰保险，Cigna收购快捷药方都是健康险产业链上跨环节整合的经典事件。

据安永中国健康险白皮书，目前保险公司作为支付方，为实现合理控费、提高客户黏性、积累健康数据、差异化定价，纷纷主动发起与医院、药企、健康服务商的融合，融合模式可分四类：战略合作、资本运作、自建体系、服务采购。

图6：保险公司与医疗服务机构合作模式

资料来源：安永中国商业健康险白皮书

从目前保险公司与服务方融合模式选择来看，对于医院，大型保险集团多选择重金投入，自建体系或利用资本运作，以掌控高端医疗资源；其他中小保险公司结合自身优势，与医院在差异化细分领域（如国际部）合作。对于药企，多采用与第三方药品分销商合作，或在细分、稀缺、高端药品（如糖尿病）领域抢占资源控制权。对于健康服务，多为自建平台，或与第三方对接。

既要产业协同，也要资本协同，这已经是行业共识。中保协发布的行业报告指出，我国商业健康保险发展面临的最大困境是缺乏与医疗服务方的风险共担、利益均衡、信息共享的合作机制。要改善这一局面，应该从完善大病保险经办制度设计、推动商业健康保险参与医疗服务供给侧改革、建立有关健康数据的法律体系等入手。

健康险不能仅仅止于保险，而应该以健康为基础为投保人提供综合保障。建立“保险+医疗+健康”的生态体系，不仅能够为投保人带来更好的保险体验，也能更好的发挥健康险的价值。

保险创新赛道其他公司

除了前面的提到公司之外，还有一些细分领域未能涉及，比如科技赋能、保险大数据、药品福利管理PBM、医保经办等。类似于PBM，本来应该归属于第三方服务类，但是由于其在中国刚处于起步阶段，公司较少，故不单列；另外，由于医保正在执行支付方式改革，探索多样化的付费方式，所以DRGs、医保经办公司也值得关注。

表6：保险创新赛道其他值得关注公司

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