同样的创业环境也存在于中国:2017年中国卫生总费用为5.16万亿元,占GDP的比重为6.2%,该比重近年来平稳上涨。2017年个人现金卫生支出为1.49万亿元,占卫生总支出的28.8%。虽然个人支出占比在不断降低,但仍远高于其他发达国家。与之相对的是,医保基金也存在运行压力:官方报告曾经预测,到2024年城镇职工医疗保险基金将出现累计结余亏空7353亿元。
所以医疗支付方面有两方面任务,其一是把医保基金用好、管好,遏制基金赤字风险;其二是加速发展商业医疗保险,建立多层次、多样化的社会医疗保障体系,尽量降低个人医疗支出负担。
国家医疗保障局成立之后,医保经办有了统一的管理机构,控费力度也进一步加强,包括“4+7”带量采购、医疗支付方式改革等。医保腾笼换鸟之后,任务留给了商业健康险公司,商业健康险公司能否承接好医疗保险服务需求呢,它也需要“赋能”,不仅是在产品上,也要在运营管理上。
这里我们不妨对未来医疗保险行业的趋势做一些预判:
1. 医保基金管理更加严格,支付方式改革持续推进;
2. 商业健康险公司参与经办各类医保服务增多;
3. 带病人群的保险需求被挖掘,慢病保险成为常态;
4. 商业健康险市场规模持续扩容,创新型健康险公司增多;
5. TPA公司增多,提供更多样化的第三方服务;
6. 健康险公司和医疗服务机构联系更加紧密,信息通、数据通、系统通;
7. 新技术应用更加普遍(云、大、物、移、智),全面提升健康险产品能力、运营能力、服务能力;
8. 健康管理、用户健康行为激励成为健康险重要内容,倡导健康生活方式。
【参考资料】
1.民生证券-健康险市场分析与展望:健康险万亿空间蓝海
2.Clover Health:技术如何重塑健康险行业 | 保险观察
3.安永中国商业健康险白皮书
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